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防范非法集资,这些知识你知道吗?

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金融知识早知道


2022年5月是国家防范非法证券期货宣传月山西国投基金管理有限公司以“选择合法机构 远离非法主体 坚持理性投资 谨防上当受骗”为主题组织开展宣传活动,根据2020年12月21日经国务院第119次常务会议通过的《防范和处置非法集资条例》,编制非法集资基本知识,供大家了解学习。


Q1:什么是非法集资?


非法集资是违反国务院金融管理部门法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件:


● 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;


● 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;


● 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;


向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


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Q2:非法集资的形式


● 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;


● 以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金;


● 以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金;


● 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;


● 不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;


● 不具有募集资金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;


● 不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;


● 以投资入股的方式非法吸收资金;


● 以委托理财的方式非法吸收资金;


● 利用民间“会”、“社”等组织或假借农民专业合作社之名非法吸收资金;


● 以投资黄金等名义,以高利吸引社会公众投资;


● 以发展农村连锁超市为名,采用召开“招商会”、“推介会”等方式以高息进行“借款”;


● 以投资养老公寓、异地联合安养等为名,以高利诱导加盟投资;


● 借助网络借贷平台、众筹平台等新型互联网金融形式进行的非法集资活动;


● 其他非法集资活动。


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Q3:非法集资的危害


● 非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归;


● 非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险;


● 非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。


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Q4:非法集资常见手段


● 编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,编造虚假项目或订立陷阱合同,混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断;


● 装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任;


●利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击;


●利用精神或亲情诱骗,不断扩大受害群体 。


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Q5:非法集资行为性质


我国法律有明确规定,非法集资是一种违法行为,情节严重构成犯罪的,要依法追究刑事责任目前在刑法上非法集资涉及到两个罪名,一个是非法吸收公众存款罪,一个是集资诈骗罪。


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Q6:非法吸收公众存款


非法吸收公众存款,是指未经国家管理部门批准向社会不特定对象吸收资金,出具存款凭证,承诺在一定期限内还本付息的行为。


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Q7:集资诈骗


集资诈骗罪是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。


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Q8:参与非法集资风险及损失承担


根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参者利益不受法律保护。


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Q9:非法集资的合同是否有效,投资回报能否得到支持


非法集资属违法犯罪行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效,投资回报不受法律保护。


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Q10:非法集资活动新动向


当前,非法集资犯罪活动正从传统的农产品种植、房地产和矿产等领域向投资理财、财富管理、私募基金等一些新型领域转变,活动载体从线下实体企业向网络空间扩散蔓延。


● 涉及的领域、行业更广。非法集资正在从传统的,比如房地产、矿产资源、农业、林业领域向科技环保、股权投资、农民专业合作社、非融资性担保公司、投资咨询等中介机构、互联网金融理财产品等一些新型领域、行业转变;


● 网络化趋势明显,参与人数众多。网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资风险日益凸现。如新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升,有的已出现兑付危机、卷款跑路,部分已涉嫌非法集资;


● 跨区域案件增多。犯罪分子为逃避打击,往往是甲地注册,然后在乙地等多地实施非法集资行为,有的非法集资大案,一个案件可能就涉及到几十个省市;


● 合法形式做掩护。犯罪分子基本上都是注册一个正规的公司或企业,然后再编造一些事实,通过虚假注册,制造有实力的假象,再通过开发项目、投资理财的形式,许诺一些高额的回报来从事非法集资活动;


● 职业化、传销型的趋势显现。在有些案件中,非法集资的代理人以扩展下线的传销方式非法获利,还有些代理人同时代理几家公司向社会公众非法吸收资金,对非法集资活动推波助澜,已构成非法集资的犯罪行为;


 参与人员涉及面广。参与集资者既有在职人员,也有离退休人员;既有家境富裕人群,也有弱势群体。


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Q11:国家防范和处置非法集资的原则



防范为主 打早打小 综合治理 稳妥处置


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Q12:关于企业名称如何确定


除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含:


金融、交易所、交易中心、理财、财富管理、股权众筹等字样或者内容。


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Q13关于网络信息、网站、APP如何规定:


互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,投资者应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。


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Q14关于广告经营、发布如何规定:


除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件,核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布。


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Q15:发现涉嫌非法集资行为怎么办:


对涉嫌非法集资行为,任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。国家鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。处置非法集资牵头部门以及其他有关部门应当公开举报电话和邮箱等举报方式、在政府网站设置举报专栏,接受举报,及时依法处理,并为举报人保密。


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Q16 可能涉嫌非法集资的行为有哪些:


设互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;


●以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;


●在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;


●违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;


●其他涉嫌非法集资的行为。


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Q17:对非法集资人、协助人有哪些处罚措施:


对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书对其法定代表人或主要负责人直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。


●对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。以及其他处罚措施。


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Q18投资者如何防范非法集资


“一看二问三稳”安全法


 看产品

产品是否合法?


是否有明显不合常理的“高收益”“保本”等宣传词汇?


是否有实体项目支撑,产生实际价值?


 问自己

是否全面、准确了解该项目或产品的真实信息?


是否了解相关产业或行业的历史、现状与未来?


是否有足够的风险承受能力去应对可能产生的亏损。


 稳情绪

自己的情绪真正稳定下来后,理性分析该项目或产品的投资价值,理性分析自己的投资项目,自己应该选择哪种类型的投资产品。切忌轻信所谓“大V”“专家”的言论,审慎对待广告宣传,避免头脑发热,盲目投资。


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